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サイドFIRE計画失敗しない為の3STEPを解説【僕の実例有】

2023年10月31日

サイドFIRE計画手順

サイドFIREってどうやって計画できるの?

サイドFIREすると嬉しいことって何?

サイドFIREした後のリスクはないの?

こんな疑問に答えます。

この記事を読むことでサイドFIREについての基本的な知識(FIRE、サイドFIREとは?)やメリットデメリット、また、どのような手順でサイドFIREを計画すればよいかがわかるようになります。

ひろ

こんにちは!小学生の子供2人と妻と僕、4人家族で生活しているひろです。2023年10月にサイドFIRE(セミリタイア)を達成しました。「サイドFIREのリアル」、本ブログでは、よくあるサイトに書かれているような一般的な知識だけではなく、僕がサイドFIREを達成するまで、達成後の経験や実際の数値を用いてサイドFIREについてを解説していきます。

本記事では、FIREに対してサイドFIREのメリット・デメリット、サイドFIREを成功させる為の全体手順を解説します。

サイドFIREのメリット・デメリット

次に、一般的なFIREであるファットFIREと比較した際のサイドFIREのメリットとデメリットを解説します。

メリット

  • 完全FIREに比べて、必要な資産が少なく済む
  • 運用益だけでなく、労働収入も得られるので、手元資金が目減りしても埋め合わせができる
  • 仕事の経験やスキルを活かして、好きな仕事を続けることができる
  • 社会とのつながりを保つことができる

デメリット

  • 完全FIREに比べて、自由に使える時間が少ない
  • 副業収入が計画通りにいかない場合は資産が減っていくリスクがある
  • 職歴に空白ができると再就職が難しくなる場合がある

サイドFIREは、完全FIREに比べて、必要試算も抑えられるので達成するハードルが低いです。しかし、上記のようなデメリットも考慮した上で、慎重に計画する必要があります。

失敗しないサイドFIREの手順

失敗しないサイドFIREは、以下の3Stepの手順で進めます。

サイドFIREで目指すのは、年間の支出 ≦ 資産収入と副業収入の状態です。

年間の支出をフルタイムで働く会社からの給与ではなく、資産運用によって得た収入と副業によって得た収入でカバーする状態を作ることができればサイドFIRE達成、となります。

これらのStepで実施する内容を順に説明していきますね。

必要な年間収入の把握

サイドFIREした後に本当に必要なお金ってどれくらいなの?

改めてですが、サイドFIREで目指すのは年間の支出 ≦ 資産収入と副業収入の合計の状態です。

まずは本当に必要になる年間の支出を把握するStepです。

支出を抑えることで、次のStepである資産運用の積み立て額を確保できますし、サイドFIRE達成として設定する資産金額も抑えることができます。

必要な年間収入の把握について、詳細を解説していきます。

支出の把握

まずは現時点(見直し前の状態)、実際にかかっている支出の把握をしましょう。

クレジットカードの明細、銀行預金からの自動引き落とし、定期的に現金で振り込みするもの等、それらを1つの表に纏めます。

年間で支払する自動車任意保険や税金については12で割って月間の費用にするといいです。電気代は月によって異なりますが、平均金額をざっくりでも良いので計算します。

それらの費用が固定費なのか変動費なのかを入力します。わが家では以下のような明細になりました。

細目分類費用/月
学校固定費(給食等)固定費30,000
インターネット固定費9,350
携帯料金固定費6,553
生命保険固定費8,000
息子の学資保険固定費21,681
娘の学資保険固定費20,000
車の保険・税金固定費10,000
子供の習い事固定費38,000
U-NEXT固定費2,000
NETFLIX固定費1,490
オンライン英会話固定費20,000
Google Play固定費2,280
電気代変動費20,000
水道費変動費9,000
ガソリン代変動費15,000
外食費変動費60,000
日用品変動費15,000
食費変動費100,000
衣類変動費20,000
美容関連変動費30,000
他(家族娯楽含)変動費60,000

変動費、固定費、合計はこちらです。

細目分類費用/月
固定費計固定費計169,354
変動費計変動費計329,000
合計合計498,354

ここまでは、現状の把握です。月間のコストが498,354≒約50万円

50万円×12か月で約600万円がわが家の年間支出、ということになります。

わが家の場合は子供の教育資金は学資保険を組んでいるのでその積み立て費用を含めて算出しています。

ここから大事なStep、費用の見直しをしていきます。

固定費の見直し

作成した現在の固定費内容に対して、削減できる内容がないかを確認。

削減できそうな内容については家族で話し合い、削減する為のアクションをとります。

わが家では以下、「削減内容」欄に書いた内容について、削減を行いました。

細目分類見直し前費用/月見直し後費用/月削減内容
学校固定費(給食等)固定費30,00030,000
インターネット固定費9,3509,350
携帯料金固定費6,5536,553
生命保険固定費8,0000不要と判断して解約
息子の学資保険固定費21,68121,681
娘の学資保険固定費20,00020,000
車の保険・税金固定費10,00010,000
子供の習い事固定費38,00033,000スイミング解約
U-NEXT固定費2,0000不要と判断して解約
NETFLIX固定費1,4901,490
オンライン英会話固定費20,00013,000英会話スクールを変更して削減
Google Play固定費2,2802,280

※わが家における住居費は副業の不動産収入でカバーしているので、この表には含んでいません。

僕が43才でFIREできた1つの理由は会社員の属性を使って銀行融資で不動産投資ができたから。
初心者でも失敗しない方法を書いているので少しでも興味がある方は読んでみてください。

 

変動費の見直し

変動費も固定費と同じです。ただし変動費はこの時点で目標数値であり、本当に達成できるかどうかの検証も数か月かけて行うことをお勧めします。

削減できそうな内容については家族で話し合い、削減する為のアクションをとります。

わが家では以下、「削減内容」欄に書いた内容について、削減を行いました。

細目分類見直し前費用/月見直し後費用/月削減内容
電気代変動費20,00020,000
水道費変動費9,0009,000
ガソリン代変動費15,0008,000通勤で使わなくなるので削減
外食費変動費60,00035,000外食の回数を減らして削減
日用品変動費15,00015,000
食費変動費100,00080,000高価な商品の購入を控える
衣類変動費20,00020,000
美容関連変動費30,00030,000
他(家族娯楽含)変動費60,00035,000不要なものは買わない

必要な年間支出まとめ

わが家の毎月にかかる費用のまとめです。

細目見直し前費用/月見直し後費用/月
固定費計169,354147,354
変動費計329,000252,000
合計498,354399,354

毎月の支出、498,353≒約50万円だったのが見直しをすることで399,354≒40万円まで削減することができました。

年間の支出で考えると、600万円(50万×12か月)から480万円(40万×12か月)に削減できたことになります。

副業による収入を作る

年間の必要な支出が前のStepで決まりました。(約40万円/月)

あとはその支出を資産運用と副業でカバーできるよう計画できれば、それがサイドFIREの計画になります。

サイドFIREにおいて副業は収入源の一部であり、資産運用による収入以外で収入を得る手段です。

サイドFIREにおける一般的な副業を紹介します。

不動産賃貸業

僕のケースは不動産の事業を小規模ですがやっており、不動産賃貸の収入(賃貸)が月15万円あります。

副業による収入(年間)は180万円

僕が43才でFIREできた1つの理由は会社員の属性を使って銀行融資で不動産投資ができたから。
初心者でも失敗しない方法を書いているので少しでも興味がある方は読んでみてください。

ブログ(Googleアドセンス・アフィリエイト)

ブログやソーシャルメディアを活用して特定の商品やサービスの宣伝を行い、その成果に応じて報酬を得る方法です。

僕自身、サイドFIRE達成してからブログをはじめて2か月目には収入を得られるようになったので、以下の記事を読んでみてください。

オンライン・フリーランスワーク

文章執筆、ウェブ開発、デザイン、翻訳、マーケティングなど、自分の得意なスキルを提供して収入を得る方法です。

販売

手作りの商品、アート、クラフト品、古着、中古品などをオンラインで販売する方法。せどりもここに含まれます。

コンサルティング

自身の専門知識や経験を活かして、他者や企業にアドバイスやコンサルティングサービスを提供する方法です。

副業を選ぶ際には、自分のスケジュールや能力、興味を考慮し、自身に合ったものを選ぶことが重要です。

資産運用により収入を作る

資産運用に回しているお金は5,000万円

これを年利6%で運用することを計画しています。よって、

資産運用による収入(年間)は300万円(5,000万円×6%)

 

ひろ

僕が4年間投資で実施してきたことを紹介します。
一般的な4%ルール(年間生活費の25倍の資産を保持)じゃなく6%ルール(年間生活費の16.7倍の資産を保持)でFIREした理由を解説しています。

 

2024/5/10追記

僕の投資戦略を𝕏スペース『FIREと資産形成』で説明した音声を紹介します。投資初心者でも再現性があるお話ですので是非聴いてみてください。

音声内容(19分30秒の音声の構成)

0:00~3:25:3年半で資産を2倍近く増やしてサイドFIREした話
3:26~4:55:分散ポートフォリオの必要性&株価上昇期と停滞期の説明
4:56~9:19:長期分散ポートフォリオの説明・コモディティ投資の必要性
9:20~19:30:年間利回りを2%改善させるリバランスの威力の説明
※この音声は2024/3/6に𝕏スペース『FIREと資産形成』でお話ししたものです

投資戦略の音声に対して頂いたコメントを紹介します。

𝕏でも投資方法に関して発信しています。Linkよりフォローお待ちしてます!

音声の中で説明している資料①

音声の中で説明している資料②

投資戦略説明の音声関連記事はこちら。

 

サイドFIREの収支計画【僕の実例】

年間の支出は480万円。これを資産運用による収入と副業による収入で得る計画を組むことがサイドFIREの計画です。

僕の場合は、副業による収入(年間)が180万円資産運用による収入(年間)が300万円です。

日本一人気の投資スクールが提供する投資無料講座の紹介

2024/5/20追記 この投資無料講座、キャンペーンやってて視聴したらもらえる特典がすごいのでそこだけでも確認ください😊

 

ひろ

投資を体系的に勉強したことはありますか?日本人が投資を始められなかったり、投資により資産を増やせない人が多いのは投資の勉強をちゃんとしたことがないからだと思います。

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僕が実際にバフェッサ講座を受けた感想を記事で紹介しています。

最後に

僕の実例を含めたサイドFIREの計画手順の説明、如何だったでしょうか。

皆様が失敗しないサイドFIREの計画を作る際の参考にして頂ければ嬉しいです。

𝕏ではサイドFIRE前・後の投資戦略、マイクロ法人設立、ブログでは発信しないようなサイドFIREの日常を発信しています。

ブログ記事に対しての感想や質問等をもらえたらすごく嬉しいです。是非以下のリンクから遊びに来てください。

ひろの𝕏リンク:Hiro_HASYG

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最後まで読んで頂きありがとうございました!

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