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【自宅をタダで建てた!】不動産投資でFIREの収支実例公開!

2023年12月16日

自宅をタダで建てた! 不動産投資でFIRE 【収支実例公開!】

不動産投資をするとどんな嬉しいことがあるの?

初心者でも不動産投資ってできるの?

こんな疑問をお持ちの方に向けて書いています。

僕は自宅をタダで建てました。これを言っても『え?何言ってんの?』ってお話だと思いますのでちゃんと説明していきます。

本ブログで僕が自宅を建てる際に不動産投資をすることにより毎月の住宅ローンを支払わないで家に住める状態を作ったお話をします。

不動産投資は正しくポイントを押さえて進めれば毎月のキャッシュをプラスにできるもので、(サイド)FIREとの相性はすごくいいって考えています。

ひろ

2023年10月にサイドFIREを達成したひろです!

「サイドFIREのリアル」では、子持ち4人家族(妻と小学生2人)でサイドFIREした僕が、サイドFIREまでの道のり、サイドFIRE達成後の生活等、実体験をありのままに発信しています。

FIRE達成に必要だった不動産投資

毎月の家賃収入明細を公開

こちらは僕が不動産の管理会社から毎月15日に受け取っている実際の家賃収入明細です。

月末にはこの金額の7割近い金額をアパートローンとして融資をしてくれた銀行に支払いしています。

でも20万円程度(60万円の家賃収入ー40万円程度のローンや経費)のお金が毎月の不動産投資によるキャッシュとして残っています

このような状態を作ることができればFIRE達成も近くなるって思いませんか?僕自身、43才でFIREできた1つの理由は不動産投資ができたことだって考えています。

 

サイドFIRE達成後の賃貸収支計画

僕のサイドFIRE達成後の賃貸収支計画を紹介します。2024年から2040年まで17年間の収支計画を表にしています。

  • 賃貸収入計画には賃貸アパートからの収入金額の見込み(空室リスク分3%減)
  • 賃貸支出計画には自宅と賃貸アパートのローン、経費、税金、管理費等、全ての支出が含まれます
  • 賃貸収入計画から賃貸支出計画を引いて収支(年額)を算出しています
  • 収支(年額)を12か月で割って、収支(月額)として各年の月額の収入金額(キャッシュフロー)を算出しています
年度20242025202620272028
僕(父)の年齢44才45才46才47才48才
子供の年齢12&1013&1114&1215&1316&14
賃貸収入計画720717714711709
賃貸支出計画(ローン&経費&固定資産税)▲ 470▲ 473▲ 476▲ 479▲ 482
収支(年額)250244238232227
収支(月額)
※収支(年額)÷12
2120201919
年度202920302031203220332034
僕(父)の年齢49才50才51才52才53才54才
子供の年齢17&1518&1619&1720&1821&1922&20
賃貸収入計画706703700697694692
賃貸支出計画(ローン&経費&固定資産税)▲ 485▲ 488▲ 491▲ 494▲ 497▲ 500
収支(年額)221215209203197192
収支(月額)
※収支(年額)÷12
181817171616
年度203520362037203820392040
僕(父)の年齢55才56才57才58才59才60才
子供の年齢23&2124&2225&2326&2427&2528&26
賃貸収入計画689686683681678675
賃貸支出計画(ローン&経費&固定資産税)▲ 503▲ 506▲ 509▲ 512▲ 515▲ 518
収支(年額)186180174169163157
収支(月額)
※収支(年額)÷12
151515141413

一般的に会社員として退職する60才までは収支がプラスである状態を目指しました(その後は国民年金と厚生年金の保険料も払わないで良い&(繰上げ受給すれば)年金もらえるので、投資による資産収入だけで十分生きていけるって考えました

 

不動産投資が株式投資よりも魅力的である3つの理由

1.少ない資金で銀行から融資を受けて始められる

不動産を買う資金がないから不動産投資ができないって考え、それは間違いです。

会社勤めのサラリーマンの方なら、不動産投資においては年収の10倍から30倍 は銀行等の金融機関から融資を受けられるって言われています。

僕も当時の年収の10倍以上の金額を銀行から融資してもらい、賃貸アパートを購入しました。

2.レバレッジ効果が期待できる

不動産投資の一番の魅力はレバレッジ効果「少ない自己資金でより大きな利益を得る」です。

ひろ

不動産投資の利回りを計算する前に不動産用語の解説をしておきます。

不動産用語の解説:表面利回りと実質利回り

表面利回り:物件価格に対して、家賃収入をどれだけ効率よく得られるか
表面利回り = 年間家賃収入÷ 物件価格
例:毎年200万円の家賃収入が得られる場合に、2,000万円で購入した物件であれば
200 ÷ 2000によって「表面利回り10%」

実質利回り:物件価格を含めた購入時の出費に対して、手元に残る現金をどれだけ効率よく得られるか
実質利回り = (年間家賃収入 - 諸経費) ÷ 物件価格
例:毎年200万円の家賃収入が得られる&年間経費が家賃収入の20%=40万円かかる場合に、2,000万円で購入した物件であれば
(200-40)÷ 2,000によって「実質利回り8%」

 

例えば300万円の資金(初期投資)で(残額の2,700万円を銀行から融資を受けて3000万円の1棟アパートを購入。そのアパートの実質利回りが4%だとしたら、3000万×4%=120万円の年間収入が入ります。

これはどういうことか。自己資金300万円の投資をして年間120万円の手元現金が残るってことで、120万円÷300万円=40%の年間利回りの投資ってことになります。

仮に実質利回りが上のこの半分、2%だとしても20%の年間利回りの投資ということです。

 

S&P500(米国株)の年間平均利回りが10%前後(税引き前)と言われているので、不動産投資のレバレッジ効果の魅力がわかって頂けると思います。

ひろ

単純に利回りを比較するだけではない不動産投資の魅力があります。

下落するリスクがある株式投資と違って不動産投資の年間利回りは安定した収入になる

実際に不動産投資をしてみて、この魅力を強く感じています。

  

3.FIREして無職になっても社会的信用が手に入る

2024年4月13日に𝕏で投稿した内容です。

これは僕自身、びっくりした出来事でした。

無職になった僕に不動産の追加投資の営業

不動産投資の実績があれば、FIREして退職しても『1人の事業家』として社会は扱ってくれるようです。

 

不動産投資を始めるには?初心者でも失敗しない方法

僕が実際にやった方法であり、不動産投資で良い物件と出会う方法をお伝えします。

 

不動産会社からWeb未公開物件の紹介を受ける

不動産投資では自分でWeb上で探しても良い物件は見つかりません

不動産会社と繋がりを持つことで、毎年・毎月のキャッシュを増やす不動産物件と出会うことができます。

Web非公開の不動産物件がある理由、Web未公開物件情報を手に入れる方法を解説しています。

不動産投資初心者でもわかるようにどうやって物件を評価して投資の判断をするかも解説しているので是非参考にしてください。

 

 

最後に

不動産の良い物件は人との出会いと同じで偶然のめぐりあいです。すぐに購入しない場合でも今回紹介させてもらったサービス等を利用して資産を増やす準備をしておくことをオススメします。

自分の条件に合った不動産と巡り合うことができれば、本記事で紹介したように毎月の不動産収入を得ることができる幸せな未来に繋がると思います。

𝕏ではサイドFIRE前・後の投資戦略、マイクロ法人設立、ブログでは発信しないようなサイドFIREの日常を発信しています。

ブログ記事に対しての感想や質問等をもらえたらすごく嬉しいです。是非以下のリンクから遊びに来てください。

ひろの𝕏リンク:Hiro_HASYG

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最後まで読んで頂き、ありがとうございました!

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